News Events

Бизнес в России 2014 – важные изменения: новые финансовые инструменты для обеспечения обязательств

18.11.2014

Российское законодательство совершенствуется – появляются новые финансовые инструменты, которые способствуют повышению уровня безопасности сделок, заключаемых контрагентами.

В Гражданском кодексе в нынешнем 2014 году внесли поправки, которые делают доступными такие финансовые инструменты как эскроу, безотзывная доверенность, корпоративный договор с кредитором, залог прав по договору банковского счета и залог всего имущества.

Хотелось бы вкратце рассмотреть каждый из новых финансовых инструментов – какой из них уже сейчас может быть применен на практике и является наиболее удобным в применении для сторон, в отличие от тех финансовых инструментов, которые уже сейчас имеются в арсенале юристов:

Эскроу (договор счета эскроу).

Нововведение с 1 июля 2014 года.

В настоящее время в России широко распространены такие финансовые инструменты, как аккредитив и банковская ячейка, позволяющие сторонам быть уверенными в выполнении обязательств по сделкам. Также возможно использовать регистрацию сделки за рубежом с использованием иностранного права и специально созданных компаний. Однако, указанные выше финансовые механизмы, в отличие от эскроу не позволяют контролировать выполнение сделок по существу.

Эскроу, по сути являющееся условным депонирование денежных средств, может применяться как в небольших сделках между физическими лицами, так и в рамках крупных проектов, сторонами в которых выступают юридические лица. Его важная особенность заключается в том, что Банк (эскроу-агент) может осуществить перечисление денег бенефициару только при наступлении определенных обстоятельств, а не просто при предъявлении  депонентом документов по сделке. Этот финансовый механизм удобен дляорганизации расчетов в сложных сделках, где событие трудно задокументировать.

Пока эскроу еще недостаточно урегулирован законодательством на уровне подзаконных актов и разъяснений, однако вступление в силу правил работы с ним безусловно является новым этапов развития гражданского законодательства в России по расчетам в сделках.

Безотзывная доверенность.

Нововведение с 1 июля 2014 года.

Безотзывная доверенность – это еще одна новелла законодательства для российского бизнеса. Безотзывная доверенность может выдаваться только предпринимателями с целью исполнения конкретного обязательства. Такая доверенность оформляется только нотариально и ее действие прекращается только после выполнения самого обязательства, либо после прекращения действия доверенности, либо при возникшем сейчас или в будущем возможном злоупотреблении со стороны представителя. Передоверие по такой доверенности возможно, в случае, если в самой доверенности указано такое полномочие.

Примером использования такого рода механизма является голосование по доверенности на общих собраниях в рамках акционерных соглашений.

Безусловно, данный механизм является удобным для доверителя, так как позволяет быть уверенным в результате, целью достижения которого и была выдача доверенности такого рода.

Корпоративный договор с кредитором.

Нововведение с 1 июля 2014 года.

Что делать если долги кредиторам имеются, а возможностей их погасить в данный момент нет?

Такая юридическая конструкция как корпоративный договор с кредитором позволяет избежать процедур банкротства (реорганизации, ликвидации), поддержать хозяйственную деятельность  компании и договориться с учредителям компании с кредиторами «полюбовно». По сути это новая форма взаимодействия участников и кредиторов, которые заинтересованы в сохранении бизнеса, либо же это можно рассматривать и как новый способ получения корпоративного контроля.

Кредитор может согласиться обменять задолженность компании на долю в этой компании при выполнении ряда условий, а также в дальнейшем осуществить реструктуризацию самой задолженности или же ограничить права участника в свою пользу иным способом.

Залог прав по договору банковского счета.

Нововведение с 1 июля 2014 года.

Сегодня предметом залога уже могут выступать права по банковскому счету (при условии открытия банком клиенту залогового счета). Ранее такая юридическая конструкция с участием физического лица была невозможна.

Предметом залога может выступать вся сумма на банковском счете или только часть твердой денежной суммы, обусловленной договором залога. Договор может быть изменен или расторгнут только с согласия залогодержателя (в некоторых случаях залогодержателем может выступать сам банк).

Сам по себе залоговый счет может быть открыт независимо оттого есть ли на данный момент заключенный кредитный договор или договор залога или же таковых не имеется.

Залог всего имущества.

Нововведение с 1 июля 2014 года.

При осуществлении залогодателем предпринимательской деятельности имеющееся у него обязательство может быть описано способом, позволяющим его определить на момент обращения взыскания (в том числе, способом через указание на обеспечение всех уже существующих или будущих обязательств должника в пределах четко определённой суммы).

Также само описание имущества может производиться таким образом, который позволяет его идентифицировать на момент обращения взыскания.

С 1 января 2015 года можно будет описывать предмет залога путем указания всего имущества залогодателя или какой-то его части, либо обозначать имущество какого-либо определенного рода и вида.

Кроме того, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, которые будут иметь равные права (созалогодержатели) в обеспечение разных обязательств. Вырученные от реализации деньги будут распределяться между ними пропорционально размерам требований. Старшинство залогов может быть распределено и изменено по соглашению залогодержателей.

Также С 1-го июля 2014-го года впервые в российском законодательстве вводится система регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.


Возврат к списку